Os mercados de capitais de dívida (DCM) são uma ferramenta fundamental no arsenal das empresas que procuram obter financiamento através de instrumentos de dívida, como as obrigações corporativas. No entanto, tal como acontece em todo o universo da banca corporativa e de investimento, o panorama está em constante transformação.

Em 2022, a emissão global total em DCM foi de 6,3 biliões de dólares, sendo o recorde até à data registado em 2020, com cerca de 9,5 biliões de dólares.

Não se trata de valores insignificantes, mas de onde tiveram origem os mercados de capitais de dívida e em que direção se espera que evoluam à medida que avançamos para o segundo quarto do século XXI?

A história dos mercados de capitais de dívida

É possível recuar até cerca de 2400 a.C. para encontrar os primeiros registos de obrigações — que existiam muito antes das ações — e que tiveram origem no atual Iraque, sendo escritas em tábuas de argila.

No entanto, foi no século XVII que a ideia de emitir dívida ganhou verdadeira dimensão, quando o Banco de Inglaterra, um dos bancos centrais mais antigos do mundo, começou a emitir dívida pública. Este momento marcou também o nascimento do mercado de gilts, designação que deriva das bordas douradas desses certificados.

Os mercados de dívida ganharam ainda mais relevância no século XVIII, com o surgimento de um novo tipo de obrigação coberta, conhecido como Pfandbrief alemão — um título garantido por ativos — que permitia aos proprietários de terras obter financiamento com base no seu próprio crédito e no valor das suas propriedades.

A próxima grande revolução no mundo da emissão de dívida ocorreu em julho de 1963, quando a emissão da Autostrade, para a rede de autoestradas italiana, introduziu o primeiro “eurobond” no mercado. Isto significou que, pela primeira vez, um sindicato multinacional composto por instituições financeiras subscreveu e distribuiu ativamente uma operação numa moeda principal — à época, o dólar americano.

Desde a década de 1960, assistimos ao desenvolvimento de um mercado verdadeiramente global. Atualmente, os mercados de capitais de dívida são compostos por associações de distribuidores de obrigações, câmaras de compensação e bolsas, entre outros intervenientes, bem como pela existência de múltiplas moedas, bancos de investimento, corretores, dealers e investidores.

O Santander CIB tem uma forte presença em muitos destes mercados, atuando como estruturador e underwriter de operações, distribuindo emissões a nível global e assegurando liquidez nos mercados secundários para uma vasta gama de classes de ativos dirigidas a clientes corporativos, instituições financeiras, soberanos, supranacionais e agências.

Embora o posicionamento do Santander CIB no ecossistema de DCM seja sólido, nunca foi tão importante manter-se atento aos desenvolvimentos mais inovadores no mundo da emissão de dívida.
 

Os mercados de DCM modernizaram-se suficientemente?

Apesar dos muitos avanços na negociação de obrigações no mercado secundário ao longo dos anos — como o aumento do número de plataformas e a automatização progressiva —, o processo de emissão de novas obrigações registou progressos relativamente modestos, apesar dos avanços tecnológicos.

Até meados da década de 90, os livros de ordens eram compilados manualmente em registos físicos. Embora as folhas de cálculo tenham acelerado o processo, este continuava a ser predominantemente manual.

Posteriormente, surgiram os sistemas de livros de ordens partilhados e online, que nos conduzem ao modelo atual. Estes sistemas permitem que os profissionais de vendas, em todos os bancos ou instituições envolvidas na operação, introduzam ordens diretamente nos livros de emissão assim que as operações são lançadas.

Estes sistemas também permitem identificar e eliminar ordens duplicadas, bem como corrigir inconsistências, reduzindo significativamente a necessidade de reconciliações manuais demoradas e permitindo dedicar mais tempo aos clientes.

Conor Hennebry, responsável global de dívida corporativa no Santander CIB, comenta: “A nossa plataforma de originação cresceu significativamente nos últimos anos, em parte graças ao investimento em tecnologia e ao nosso compromisso com soluções digitais.”

O papel do Santander no ecossistema DCM

O Santander CIB está comprometido em desempenhar um papel central na crescente digitalização do setor, acelerando a transição para um processo mais completo e integrado, no qual os investidores possam utilizar os seus próprios sistemas de gestão de ordens para participar nas operações e receber alocações.

O processo de execução de operações é complexo e exige esforços coordenados entre diversos intervenientes do ecossistema DCM, incluindo bancos, investidores e outros participantes, para melhorar a eficiência, particularmente nas fases de pré e pós-lançamento, como a preparação de propostas, a elaboração de documentação legal e a liquidação das operações.

Além disso, o Santander tem estado na vanguarda da utilização de tecnologia blockchain para emissões, tendo lançado em 2019 a primeira obrigação totalmente emitida em blockchain, no valor de 20 milhões de dólares.

Na altura, José M. Linares, Senior Executive Vice President e Global Head do Santander CIB, afirmou: “Os nossos clientes exigem cada vez mais inovação e tecnologia na forma como os apoiamos nos seus processos de financiamento. Esta emissão coloca o Santander na vanguarda da inovação nos mercados de capitais.”

John Whelan, Managing Director – Crypto & Digital Assets no Santander CIB, acrescenta: “Todo o ciclo de vida dos instrumentos financeiros tem potencial para ser digitalizado. Podemos imaginar um futuro em que todos os ativos sejam digitais e programáveis.”

Stuart Montgomerie, Managing Director e Global Head of Syndicate no Santander CIB, conclui: “Acreditamos que estamos prestes a assistir a avanços significativos na eficiência do ciclo completo de emissão de obrigações graças à tecnologia.”

“Estamos empenhados em liderar esta transformação, trabalhando em estreita colaboração com os nossos clientes emissores e investidores para impulsionar mudanças que beneficiem todo o mercado e a economia global.”

Uma mudança de paradigma tem vindo a ocorrer no setor da Gestão de Caixa há algum tempo. Onde antes existia uma relação bilateral entre o banco e o cliente, agora trata-se de um negócio multilateral, no qual participam terceiros para melhorar a experiência global do serviço. Neste contexto, o Santander está a analisar como colaborar com novos participantes.

Antes de discutirmos o SAP Ready, a nossa solução para navegar nesta mudança de paradigma, é importante descrever a situação atual. Como banco global, é crucial para nós estarmos na vanguarda para continuarmos a oferecer um serviço de excelência aos nossos clientes.

Para o tornar possível e avançar com firmeza nesta viagem rumo ao "banco invisível", explorámos o que o mercado desejaria para simplificar e facilitar o seu negócio de tesouraria. Foi aí que nasceu o SAP Ready. O SAP é o ERP mais utilizado entre os clientes empresariais e é o parceiro perfeito para cocriar soluções diferenciadas e tornar o "banco invisível" tangível.

A nossa aliança com a SAP procura acelerar a digitalização global do Santander. Serviços de Banca Transacional para os nossos clientes, ajudando-os a lidar com as perturbações na cadeia de abastecimento e a acelerar os seus esforços de descarbonização. A ambição do SAP Ready é integrar as soluções de Gestão de Caixa do Santander, tanto globais como locais, no sistema principal do cliente, permitindo-lhe realizar transações diretamente no seu próprio SAP ERP. É importante destacar que o SAP Ready não se limita à Gestão de Caixa — abrange também todo o âmbito das soluções GTB para melhorar o fluxo de caixa e aumentar a eficiência da cadeia de abastecimento dos nossos clientes, utilizando as soluções mais inovadoras.

José Luis Calderón, Head of Global Transaction Banking (GTB) do Santander CIB, afirmou: “Esta parceria representa um passo em frente na digitalização das soluções que oferecemos aos nossos clientes, com um forte foco na conectividade, na gestão da cadeia de abastecimento e na transição energética. Já possuímos um sólido portefólio de soluções de Banking Transacional na Europa, América e Ásia, que auxilia os nossos clientes a navegar pela complexidade de fazer negócios a nível global. Esta proposta de valor surge da combinação da compreensão das suas necessidades e desafios diários com o aproveitamento da tecnologia de ponta que a A SAP pode oferecer e da amplitude e profundidade da nossa oferta de produtos.”

Na área da Gestão de Caixa, a nossa visão centra-se em três pilares principais:

• Conectividade: Como já tínhamos anunciado anteriormente, continuamos a trabalhar na solução SAP Multi-Bank Connectivity (MBC). Este serviço liga bancos e instituições financeiras a empresas de toda a área de atuação do Santander em modo plug-and-play, resolvendo muitos problemas que os tesoureiros empresariais enfrentam nas suas operações diárias, integrando os serviços bancários nos sistemas ERP das empresas.
• Interoperabilidade: Procuramos oferecer tecnologia de ponta para simplificar e acelerar a integração com os nossos clientes, sem necessidade de instalações adicionais SAP. Neste sentido, o Santander tem vindo a trabalhar em diversas iniciativas para facilitar e acelerar os processos de entrada no mercado dos nossos clientes e potenciar a extração e transformação de dados de clientes.
• Evolução: Esta parceria já está em funcionamento e o ritmo das iniciativas para facilitar as operações dos nossos clientes irá intensificar-se em breve.

Embora as potenciais vantagens destes projetos para as empresas sejam claras, a possibilidade de mudar rapidamente de fornecedor bancário pode ser vista como uma ameaça, dado que, no passado, acreditava-se que um processo complexo criava... A ideia de "fidelização" ou seja, a crença de que os clientes permaneceriam com a sua relação bancária atual porque mudar seria muito problemático.

No entanto, esta mentalidade tradicional mudou nos últimos 18 a 24 meses, impulsionada pelo advento da computação em nuvem e das APIs (interfaces de programação de aplicações), bem como pela ascensão dos modelos de negócio das plataformas. Os bancos empresariais querem agora simplificar ao máximo a utilização dos seus serviços bancários pelos clientes, aproveitando as soluções financeiras integradas. Por este motivo, o Santander procura não só sistemas ERP, mas também TMS (sistemas de gestão de transações) e fornecedores de conectividade bancária, uma vez que o crescimento destes sistemas exemplifica a necessidade das empresas por soluções rápidas e fáceis de utilizar.

Tópicos em alta como criptomoedas, stablecoins, DLT, blockchain e CBDCs fazem parte de muitas conversas do nosso dia a dia. Tempos entusiasmantes podem estar a chegar ao setor bancário, uma vez que novas formas de dinheiro significam novas formas de pagamento.

Sem dúvida que o setor bancário precisa de estar atento a todas estas disrupções tecnológicas que podem impactar o negócio dos nossos clientes nos próximos anos.

O cerne destas discussões no setor reside na questão de saber se os novos tipos de dinheiro digital serão meios de pagamento válidos. O Santander Global Cash Management está familiarizado com este assunto.

Assim sendo, o ponto de partida é compreender os diferentes tipos de dinheiro digital, os seus atributos e especificidades e se podem ser adequados para fins transacionais. Num blog anterior sobre stablecoins e CBDCs, apresentámos algumas das variedades de moedas digitais, mas há muito mais a saber sobre elas. Em termos gerais, o setor vê-o como um jogo de cinco jogadores:

• Dinheiro Bancário Comercial: Atualmente, o método de pagamento predominante em todo o mundo é o dinheiro que todos têm nas suas contas bancárias. Embora desafiado e questionado, o setor está a avançar para oferecer uma experiência de utilizador de pagamento muito mais eficiente e integrada (migração para ISO 20022, sistemas de pagamento instantâneo, APIs).
• Dinheiro eletrónico: O dinheiro eletrónico é um tipo de dinheiro digital armazenado nas carteiras eletrónicas das Instituições Monetárias (EMIs)/Instituições de Pagamento (PIs). Embora o foco do setor esteja nas criptomoedas e stablecoins, o dinheiro eletrónico está a aumentar a sua popularidade e base de utilizadores (Mercado Pago, M-Pesa, WeChat, PayPal). Se a natureza de circuito fechado da solução proporciona uma liquidação instantânea entre as partes e uma experiência de utilizador excecional, o alcance é exclusivamente limitado à rede de dinheiro eletrónico.
• Moeda Digital do Banco Central (CBDC): As CBDCs são uma forma digital de dinheiro do banco central, tal como as notas e moedas emitidas pelos Bancos Centrais, mas digitais. A maioria dos bancos centrais está a explorar os seus potenciais benefícios e riscos, bem como o valor acrescentado para os sistemas de pagamento. As CBDC podem ter um papel importante nas economias em desenvolvimento onde a inclusão financeira é ainda bastante baixa (por exemplo, e-yuan, Sand Dollar ou e-Naira). Entretanto, nas economias desenvolvidas, ainda não existe uma resposta clara à questão "Existem benefícios comprovados para uma CBDC?". Ao mesmo tempo, surgiram preocupações sobre a forma como as CBDC poderiam ter impacto na estabilidade financeira, os novos custos de infra-estruturas para todo o sector, as implicações de combate ao branqueamento de capitais e à privacidade, e os efeitos secundários transfronteiriços.
• Criptomoeda: Ativo digital que utiliza encriptação para proteger as transações trocadas numa rede P2P. Programabilidade, segurança comprovada da rede DLT e desintermediação são as principais vantagens oferecidas pelas criptomoedas. No entanto, devido às turbulências em curso na economia global, à falta de regulamentação e ao aumento da volatilidade, as criptomoedas estão atualmente a ser vistas mais como um ativo de investimento intangível do que como um meio de pagamento. (Bitcoin, Ethereum…)
• Stablecoins: Ativo digital que procura oferecer os benefícios das criptomoedas, tentando eliminar a sua volatilidade. Algumas stablecoins (por exemplo, USDC) assemelham-se muito a uma forma programável de dinheiro eletrónico, combinando os benefícios deste ecossistema com a natureza de código aberto da tecnologia de registo distribuído (DLT), dando origem ao fenómeno relativamente novo das "finanças descentralizadas", também conhecidas como DeFi.

No entanto, as stablecoins têm gerado muita repercussão recentemente, evidenciando os riscos inerentes a estes ativos.

Tanto o risco como a volatilidade apresentados pelas criptomoedas e stablecoins poderiam ser mitigados através de regulamentação. Neste sentido, a regulamentação MiCA na UE está a ser criada para fornecer uma estrutura jurídica uniforme para os criptoativos, e esforços semelhantes estão em curso nos EUA e no Reino Unido.

O Santander participa em diversas iniciativas com o objetivo de analisar possíveis casos de utilização em que estes novos elementos possam ser benéficos:

• Finalidade: O Santander é um dos fundadores do consórcio bancário para criar uma solução de pagamento baseada na tecnologia de registo distribuído (DLT) e na tecnologia blockchain. Foi criado para facilitar transações tokenizadas ponto a ponto, apoiadas em dinheiro mantido numa conta bancária central.
• CBDCs: O Santander participa ativamente no processo de consulta do BCE e noutras iniciativas lançadas pelos bancos centrais nas regiões onde operamos, explorando possíveis casos de utilização, benefícios ou tecnologias em que se basearia uma potencial CBDC.
• Agrotoken: é a primeira experiência global, lançada no Santander Argentina, que garante empréstimos com tokens baseados em commodities agrícolas como a soja, o milho e o trigo. A solução permite aos agricultores aceder a novas soluções de financiamento, alargando a capacidade de crédito com ativos tokenizados.

A equipa de Gestão de Caixa do Santander está a acompanhar de perto estas novas tendências e iniciativas para perceber onde os processos transacionais podem ser impactados. Cada vez mais clientes procuram soluções e consultoria que garantam confiança, acessibilidade e interoperabilidade, e isso só pode ser conseguido através de iniciativas globais do setor (Fnality, RLN). Stéphanie Rodriguez Aniorté | Diretora Global de Pagamentos do Santander CIB

A disrupção tecnológica está a mudar o panorama dos pagamentos… mas os produtos finais ainda não foram revelados.

Nas últimas décadas, a cibersegurança evoluiu para uma das funções mais críticas a nível global, tanto a nível corporativo como governamental. Isso não é diferente no Santander CIB, onde a equipa de cibersegurança é liderada por David Sheridan, que está na Santander há mais de 22 anos e supervisionou uma enorme quantidade de mudanças. Sentámo-nos com ele para explorar como o mundo da cibersegurança mudou durante o seu mandato e qual é o papel da sua equipa no banco.

David explica que a função da cibersegurança ao nível da indústria evoluiu significativamente: "A segurança da informação tem sido, em grande parte, uma função de TI desde o início da era interligada", diz ele, "abrangendo coisas como segurança de rede e acesso a sistemas, era uma disciplina muito técnica dentro da TI. Agora, à medida que as pessoas se tornam mais conscientes dos riscos para as empresas e clientes causadas por ameaças cibernéticas e essas ameaças se tornam mais sofisticadas, passou a ser tratada como uma disciplina por si só".

A cibersegurança evoluiu muito nos últimos anos. Quando a tecnologia e as plataformas que a maioria das empresas utilizam foram originalmente construídas, nunca imaginaram que a era da internet significasse que a segurança de um produto pudesse mudar ao longo do tempo. Na prática, isso significa que as equipas de cibersegurança trabalham com sistemas que, naturalmente, ao longo do tempo, desenvolvem vulnerabilidades que têm de ser abordadas.

A nossa equipa de cibersegurança desempenha um papel fundamental dentro do banco, e o seu amplo âmbito abrange tanto sistemas internos como trabalho com fornecedores e clientes numa capacidade de consultoria.

Dentro do banco, o foco está em proteger, detetar e gerir antes que surjam. Em última análise, explica David, "esta é uma peça mais ampla de resiliência. Grande parte do tempo da minha equipa é dedicada a perceber se temos os controlos certos para nos proteger contra ransomware, a testar sistemas de segurança ou a trabalhar com a equipa para compreender os comportamentos necessários para proteger contra ameaças cibernéticas.

O trabalho que fazemos na formação e sensibilização da equipa, e na 'segurança por design' em qualquer novo produto ou sistema que implementemos, é, em última análise, concebido para defender aquilo que David descreve como "o banco hiperconectado do futuro" e implementar controlos que garantem que as pessoas só possam aceder à informação de que precisam para desempenhar o seu trabalho.

Outra área de foco é o risco na cadeia de abastecimento. Por isso, trabalhamos em estreita colaboração com todos os nossos fornecedores para garantir que estão igualmente bem protegidos e que cumprem os nossos padrões de segurança. "Tudo isto também contribui para as nossas relações com os clientes", explicou David. Enquanto empresa, é essencial que estejamos seguros ao longo da nossa cadeia de abastecimento, para garantir que os dados e ativos dos nossos clientes estão protegidos. Em última análise, o trabalho da equipa de cibersegurança quando se trata de clientes e clientes é gerar confiança entre nós e gerar valor para eles através dos nossos serviços. 
 

A complexidade da cadeia de abastecimento é um dos maiores desafios que os nossos clientes e parceiros enfrentam atualmente. No Santander CIB, uma das nossas principais prioridades é enfrentar este desafio com soluções poderosas e inovadoras. Neste blog, exploramos questões-chave e como o Santander está a apoiar os nossos clientes não só para gerir o panorama atual, mas também para prosperar nele.

As dificuldades na cadeia de abastecimento já estavam no horizonte há algum tempo, mesmo antes da pandemia. A globalização do fornecimento levou à deslocalização significativa da produção por parte de muitas empresas que operam no comércio global, o que exige uma cadeia de abastecimento enxuta, construída sobre uma logística que reduza os custos globais – um modelo conhecido como ‘just-in-time’, que se concentra em produzir exatamente a quantidade necessária, exatamente quando os clientes precisam. Até há pouco tempo, isto funcionava bem porque a procura era fácil de prever; no entanto, as fricções neste sistema já eram evidentes no final de 2019.

A chegada da pandemia acelerou e amplificou estes problemas estruturais e desequilíbrios subjacentes, que, juntamente com as tensões políticas e o aumento dos preços da energia a nível global, criaram o cenário perfeito para a tempestade. Observamos uma mudança completa no..." Os fluxos comerciais estão a ser impactados pela procura das empresas pela diversificação da produção e do fornecimento, e pela emergência da velocidade como o novo paradigma, onde os modelos tradicionais de cadeia de abastecimento não conseguem acompanhar a procura. A situação foi ainda mais exacerbada em 2022 com o aumento das tensões entre a Ucrânia e a Rússia, o que levou a sanções económicas significativas contra a Rússia e a efeitos em cascata em grande parte da cadeia de abastecimento global, principalmente na subida dos preços do petróleo e do gás.

A congestão nas cadeias de abastecimento persistirá devido à volatilidade, mas num ambiente de custos crescentes de transporte, energia e inventário. Da mesma forma, a pressão ESG dos governos e dos consumidores continuará a afectar os fluxos e as escolhas de transporte, com a descarbonização a criar novas transacções financeiras e de mercadorias, exercendo maior pressão sobre o sector do transporte marítimo.

Como resultado, o nosso "novo normal" pós-pandemia é potencialmente muito volátil, e a necessidade de estarmos preparados para isso é fundamental. O desenvolvimento de ferramentas para gerir as operações comerciais com maior flexibilidade e ao menor custo possível permitirá às empresas ajustar e absorver choques, mas o apoio das instituições bancárias desempenhará um papel vital, especialmente no contexto da transição energética.

No Santander CIB, temos trabalhado afincadamente para... Trabalhamos para apoiar os nossos clientes face a estes desafios e encontrar soluções inovadoras para os ajudar.

Garantir o fornecimento tem sido talvez o problema mais comum que ajudamos os nossos clientes a gerir. Do ponto de vista financeiro, o Santander pode oferecer suporte e flexibilidade de capital para lidar com isso. As soluções mais eficazes têm sido aquelas que posicionam o cliente como uma contraparte mais vantajosa do que a concorrência – por exemplo, financiando pagamentos antecipados ou encomendas maiores para acumular stock e aumentar os seus inventários, de forma a gerir a nova dinâmica da cadeia de abastecimento e integradas nos contratos comerciais para evitar qualquer impacto na alavancagem das empresas.

As soluções de stock têm sido outro elemento importante, e aqui constatamos que o foco está muito direcionado para a reorientação das fontes de fornecimento e para a localização dos stocks, sobretudo na procura de soluções eficientes para a formação de reservas de stock. Neste sentido, temos vindo a desenvolver soluções para ajudar os nossos clientes a libertar capital imobilizado em stock e, assim, facilitar a transição do modelo “just in time” para o modelo “just in case”.

Segundo Mencia Bobo, diretora global de Soluções de Comércio Externo e Capital de Giro do Santander CIB, “A gestão da cadeia de abastecimento é agora um desafio comum a todos os nossos clientes. Mas a forma como são afetados e a solução de que necessitam são únicas para cada caso. A nossa equipa de Transações e Contratos de Trabalho (T&WC) do Santander CIB é especialista na sua área e consegue combinar uma visão macro com um conhecimento detalhado dos mercados locais específicos dos nossos clientes, para criar soluções e pacotes à medida desses desafios.

Em 2021, as empresas procuram formas de utilizar as novas tecnologias para melhorar a eficiência e otimizar as suas transações e processos de tesouraria. A digitalização desempenhará um papel fundamental neste processo, à medida que as empresas renovam o seu foco na gestão de tesouraria e nos fluxos de capital em resposta às pressões económicas globais e procuram soluções 360º personalizadas.

Neste blog, exploramos alguns dos fatores que contribuem para esta transformação e analisamos as soluções que o Santander Corporate & Investment Banking pode oferecer neste segmento.

No Santander CIB, reconhecemos a digitalização como um dos principais motores de mudança no mundo das finanças atualmente. Com o trabalho híbrido e remoto a tornar-se padrão, muitas empresas procuram uma solução contabilística moderna que unifique todos os sistemas e dados da empresa numa única fonte e ofereça automatização de tarefas repetitivas e demoradas. Quando se trata de gerir os requisitos regulamentares e de documentação para empresas que operam internacionalmente e em múltiplos mercados, um modelo centralizado que funcione a um nível macro é realmente valioso para os tesoureiros.

Além disso, espera-se que o fornecimento e a integração de informações e análises em tempo real façam parte destas soluções. Com o impacto duradouro da pandemia e a incerteza financeira global que se prevê que persista durante algum tempo, a automatização inteligente será fundamental para a previsão e otimização do fluxo de caixa.

Subjacentes a estas necessidades estão as questões de custos e de segurança. Os custos tradicionalmente elevados associados a atividades como o processamento de cheques em papel estão a ser substituídos por tecnologias como o Echeqs, enquanto as inovações digitais, como a assinatura eletrónica e a blockchain, protegem contra os riscos de segurança de uma forma relativamente económica. Estas tecnologias são consideradas de ponta agora, mas podemos esperar que se tornem serviços padrão nos próximos anos.

No Santander Corporate & Investment Banking, orgulhamo-nos dos nossos serviços de gestão de caixa líderes de mercado, como o nosso melhorado Santander Cash Nexus Transactional HUB. Esta solução completa, centralizada e integrada foi concebida para otimizar a liquidez e os fluxos de caixa através de um canal inteligente e centralizado que pode satisfazer todas as suas necessidades em diversos países.

José Luis Calderón, Diretor Global de Banca de Transações do Santander, comentou: “Reconhecendo que a mudança na plataforma de pagamentos significa mudar a essência do banco, o Cash Nexus permitiu ao Santander trazer o pulso e a linha de chegada do futuro para a realidade atual”.

O nosso Cash Nexus melhorado demonstrou reduzir o tempo médio de implementação para o cliente, o processamento de transações e a conectividade em cerca de 70%, além de aumentar a capacidade de desempenho das transações em uns impressionantes 75%. A nossa extensa rede global de bancos de retalho impulsiona as capacidades locais da plataforma Cash Nexus em todo o mundo e é autossuficiente na implementação em novos países em menos 65% de tempo.

Laureano Rubín de Celis, Diretor Global do Santander Cash Nexus Hub, referiu: “Os nossos clientes precisavam de uma plataforma global consistente, isolada de tantas regulamentações regionais diferentes. Estamos empenhados em transformar o Cash Nexus numa infraestrutura de última geração que nos dê a flexibilidade necessária para enfrentar os desafios que se avizinham”.

O historial do Santander no fornecimento de soluções tecnológicas personalizadas para otimizar as operações empresariais significa que a implementação é flexível e foi concebida para se integrar com diversos sistemas, oferecendo um ponto de entrada global único, em conformidade com as normas internacionais e com as melhores tecnologias de segurança da categoria.

Carlos Denche, Diretor Global de TI para o Global Transaction Banking do Santander, acrescentou: “Comparando as capacidades do novo sistema com o antigo, o novo sistema é muito mais flexível para as operações de configuração e operação, proporcionando uma maior oportunidade para executar serviços de forma a acompanhar a evolução dos pagamentos, a prontidão para uma maior conectividade via API, o desenvolvimento de novas ferramentas de pagamento e KPIs mais ambiciosos.”

Todo o sistema foi desenvolvido para otimizar a redução de custos, o retorno e o fluxo de caixa da sua empresa, oferecendo um controlo total sobre o seu negócio em todo o mundo, para que se possa concentrar na maximização dos seus lucros.

A digitalização na banca corporativa está ao rubro, uma mudança que foi enormemente acelerada pelos desafios da pandemia. Agora, mais do que nunca, os bancos estão a inovar intensamente para criar ofertas mais eficazes e eficientes. No Santander CIB, estamos numa posição privilegiada nesse sentido. A digitalização tem sido um pilar fundamental das nossas políticas para o futuro há vários anos, e a nossa vasta experiência e soluções de vanguarda permitem-nos satisfazer a procura e apresentar novas soluções aos nossos clientes de forma rápida e dinâmica.

Eficiência, segurança e moedas digitais são algumas das principais tendências que impulsionam a digitalização na banca corporativa, e o Santander CIB está empenhado em liderar a resposta do mercado a estas tendências. Temos equipas dedicadas a identificar tendências e futuras fontes de procura, bem como a produzir soluções digitais inovadoras e líderes de mercado, personalizadas para as necessidades dos nossos clientes, como o nosso motor de consultoria com IA, desenvolvido para apoiar profissionais de investimento, o Kairos, ou o Santander Cash Nexus, que oferece serviços integrados de transações para tesoureiros empresariais.

Eficiência e Velocidade

Grande parte da procura global pela digitalização deve-se ao desejo de eficiência. Os clientes empresariais procuram soluções que se integrem facilmente nos seus processos e sistemas existentes, sem comprometer a eficiência. Os processos de integração de novos clientes necessitarão de ser simplificados, e a escolha do prestador de serviços poderá basear-se na facilidade de utilização. À medida que as empresas procuram a monitorização em tempo real do fluxo de caixa, a otimização do fundo de maneio e a flexibilidade para responder a mudanças rápidas no panorama macroeconómico, as soluções inteligentes e eficientes serão vitais.

Exemplo disso é o Echeq, um novo sistema de pagamentos digitais implementado pelo Santander CIB na Argentina para simplificar a emissão, o endosso, o depósito e a circulação de pagamentos digitais. Em 2020, o Banco Central definiu que todos os clientes deveriam poder realizar pagamentos digitais através de plataformas online.

Segurança

Ligada a isto, há uma segunda tendência: a segurança. Com o aumento do volume de transações digitais, há uma maior probabilidade de violações de segurança, bem como de desafios regulatórios. Isto deve ser equilibrado com o desejo de conveniência, e os bancos precisam de ser inteligentes ao trilhar este caminho, encontrando uma forma de combinar ambos numa solução integrada.

Tecnologias financeiras como o reconhecimento facial, a automatização e os cheques digitais, como o Echeq do Santander, estão a facilitar a partilha e a autenticação segura de informação. Muitos bancos já utilizam a IA ou a aprendizagem automática para prevenir e detetar problemas de segurança.

Moedas Digitais e Criptomoedas

Uma pesquisa recente do BIS sugere que 60% dos bancos centrais estão a considerar a Moeda Digital do Banco Central (CBDC) e 14% estão a realizar testes piloto ativamente. Os governos estão a desenvolver infraestruturas de pagamentos como parte da política industrial para controlar os fluxos monetários e possuir plataformas digitais e de dados, e estão a começar a considerar fortemente as criptomoedas como parte destas estratégias. Numa sessão recente do Santander CIB Talks, o nosso responsável de Ativos Digitais, John Whelan, falou sobre como os títulos digitais, o dinheiro digital e as criptomoedas irão constituir uma parte significativa do setor financeiro no futuro e a importância de lá chegar de forma controlada e com riscos minimizados. É importante destacar que os bancos precisam de pensar de forma inovadora sobre quais as classes de ativos que podem ser digitalizadas e devem ouvir as ideias dos seus clientes nesse sentido para satisfazer a procura.

Assim sendo, os fornecedores de serviços financeiros devem estar preparados para trabalhar com moedas digitais e oferecer serviços baseados em criptomoedas, bem como garantir que possuem a infraestrutura necessária para as gerir de forma eficiente e segura. Soluções como a blockchain e a tecnologia de registo distribuído (DLT) podem oferecer novas oportunidades, desde transações financeiras a contratos automatizados. Este ano, o Santander trabalhou na emissão do primeiro título digital público em blockchain do BEI, no valor de 100 milhões de euros, outro exemplo de como as tecnologias em evolução se estão a infiltrar no setor bancário empresarial.

Pode ler mais sobre o trabalho pioneiro do Santander na implementação de blockchain nos seus serviços para melhorar o serviço ao cliente e a eficiência aqui.

Acompanhámos muito de perto a COP26 - Conferência das Nações Unidas sobre Alterações Climáticas no Santander CIB. Agora que o evento terminou, tornou-se ainda mais claro o papel fundamental que as instituições financeiras irão desempenhar para ajudar nações de todo o mundo a atingir as suas metas de neutralidade líquida.

Em consonância com este tema, o WSJ publicou recentemente uma rubrica especial sobre 'Porque é que os bancos são importantes na transição verde'. Entre outras coisas, o artigo destaca as ações que os bancos podem tomar para reduzir o impacto das suas atividades empresariais – e, especificamente, as ações que o Santander tomará em linha com o seu compromisso para 2030.

Consulte o artigo dedicado para saber mais sobre o que estamos a fazer para ajudar os nossos clientes em todo o mundo na sua transição para modelos de negócio mais sustentáveis.