Los mercados de capitales de deuda (DCM) son una herramienta clave en el arsenal de las empresas que buscan obtener financiación mediante valores de deuda como los bonos corporativos, pero, como ocurre con todo en el mundo de la banca corporativa y de inversión, el entorno está cambiando constantemente.

En 2022, la emisión total mundial en DCM fue de 6,3 billones de dólares, siendo el récord hasta la fecha el año 2020, que se situó cerca de los 9,5 billones de dólares.

Se trata de cifras nada desdeñables, pero ¿de dónde se originaron los mercados de capitales de deuda y hacia dónde se espera que se dirijan a medida que nos adentramos en el segundo cuarto del siglo XXI?

La historia de los mercados de capitales de deuda

Se puede retroceder hasta el año 2400 a.C. para encontrar los primeros bonos registrados —existentes mucho antes que las acciones—, que se originaron en la actual Irak y se escribían en tablillas de arcilla.

Sin embargo, fue en el siglo XVII cuando la idea de emitir deuda despegó realmente, cuando el Banco de Inglaterra, uno de los bancos centrales más antiguos del mundo, comenzó a emitir bonos gubernamentales. De hecho, este momento también marca el nacimiento del mercado de gilts, llamado así por los bordes dorados de estos certificados.

Los mercados de deuda ganaron mayor tracción en el siglo XVIII, cuando surgió un nuevo tipo de bono cubierto conocido como Pfandbrief alemán —un valor respaldado por activos— mediante el cual los terratenientes financiaban sus actividades utilizando tanto su crédito como el valor de sus propiedades como garantía.

La siguiente gran revolución en el mundo de la emisión de deuda llegó en julio de 1963, cuando la emisión de Autostrade para la red de autopistas italiana introdujo el primer “eurobono” en el mercado. Esto significó que, por primera vez, un sindicato multinacional de instituciones financieras suscribía y distribuía activamente una operación en una divisa principal —en ese momento, el dólar estadounidense—.

Desde la década de 1960, el mercado ha evolucionado hasta convertirse en un ecosistema verdaderamente global. En la actualidad, los mercados de capitales de deuda incluyen asociaciones de distribuidores de bonos, cámaras de compensación y bolsas, entre otros, además de la existencia de múltiples monedas, bancos de inversión, intermediarios e inversores.

Santander CIB cuenta con una fuerte presencia en muchos de estos mercados, actuando como estructurador y colocador de emisiones, distribuyendo instrumentos a nivel global y proporcionando liquidez en mercados secundarios para distintos tipos de activos destinados a clientes corporativos, instituciones financieras, soberanos, supranacionales y agencias.

Si bien la posición de Santander CIB en el ecosistema de DCM es sólida, nunca ha sido tan importante mantenerse al día de las innovaciones en este ámbito.
 

¿Se han modernizado suficientemente los mercados de DCM?

A pesar de los avances en la negociación de bonos en el mercado secundario —como el aumento del número de plataformas y la automatización—, el proceso de emisión de nuevos bonos ha evolucionado más lentamente de lo esperado.

Hasta mediados de los años 90, los libros de órdenes se gestionaban manualmente, utilizando papel. Posteriormente, el uso de hojas de cálculo agilizó el proceso, aunque este seguía siendo en gran medida manual.

Con la llegada de los sistemas compartidos de libros de órdenes online, el proceso ha evolucionado hacia el modelo actual. Estos sistemas permiten a los equipos comerciales introducir órdenes directamente, eliminar duplicados y corregir inconsistencias, reduciendo la necesidad de conciliaciones manuales y mejorando la eficiencia.

Conor Hennebry, responsable global de deuda corporativa en Santander CIB, comenta: “Nuestra plataforma de originación ha crecido considerablemente en los últimos años, en parte gracias a la inversión en tecnología y a nuestro compromiso con soluciones digitales.”
 

El papel de Santander en el ecosistema DCM

Santander CIB está comprometido con desempeñar un papel clave en la digitalización del sector, impulsando la transición hacia procesos más eficientes y automatizados en los que los inversores puedan operar directamente desde sus sistemas.

El proceso de ejecución de operaciones es complejo y requiere la colaboración de múltiples actores del ecosistema, incluyendo bancos, inversores y asesores, especialmente en fases como la estructuración, documentación legal y liquidación.

Además, Santander ha liderado iniciativas innovadoras como el uso de blockchain en emisiones, destacando la emisión en 2019 del primer bono completamente digital por valor de 20 millones de dólares.

José M. Linares señaló: “Los clientes demandan innovación tecnológica en la captación de capital. Este bono demuestra nuestra capacidad para liderar la transformación digital.”

John Whelan añadió: “El ciclo completo de los mercados de valores puede digitalizarse, y estamos contribuyendo activamente a esta transformación.”

Stuart Montgomerie concluye: “Estamos en el inicio de una nueva etapa en la eficiencia del mercado de deuda, impulsada por la tecnología.”

Desde hace tiempo, se está produciendo un cambio de paradigma en la gestión de efectivo. Donde antes existía una relación bilateral entre el banco y el cliente, ahora se trata de un negocio multilateral en el que participan terceros para mejorar la experiencia general del servicio. En este contexto, Santander está analizando cómo colaborar con nuevos participantes.

Antes de hablar de SAP Ready, nuestra solución para afrontar este cambio de paradigma, es importante describir la situación actual. Como banco global, es fundamental para nosotros estar a la vanguardia para seguir ofreciendo un servicio de primera clase a nuestros clientes.

Para lograrlo y avanzar con paso firme en este camino hacia la «banca invisible», analizamos qué necesitaba el mercado para simplificar y facilitar su gestión de efectivo. Así nació SAP Ready. SAP es el ERP más utilizado entre las empresas y el socio ideal para cocrear soluciones innovadoras y hacer tangible la «banca invisible».

Nuestra alianza con SAP busca acelerar la digitalización de las transacciones globales. Ofrecemos servicios bancarios a nuestros clientes, ayudándoles a gestionar las interrupciones en la cadena de suministro y a acelerar sus iniciativas de descarbonización. La ambición de SAP Ready es integrar las soluciones de Gestión de Tesorería de Santander, tanto globales como locales, en el sistema central del cliente, permitiéndole operar directamente dentro de su propio SAP ERP. Es importante destacar que SAP Ready no se limita a la Gestión de Tesorería, sino que abarca la gama completa de soluciones de Banca Transaccional Global (GTB) para optimizar el flujo de caja y la eficiencia de la cadena de suministro de nuestros clientes mediante las soluciones más innovadoras.

José Luis Calderón, director de Banca Transaccional Global (GTB) de Santander CIB, afirmó: «Esta alianza supone un paso adelante en la digitalización de las soluciones que ofrecemos a nuestros clientes, con un fuerte enfoque en la conectividad, la gestión de la cadena de suministro y la transición energética. Ya contamos con una sólida cartera de soluciones de banca transaccional en Europa, América y Asia que ayuda a nuestros clientes a afrontar la complejidad de hacer negocios a nivel global. Esta propuesta de valor surge de la combinación de la comprensión de sus necesidades y sus retos diarios, aprovechando la tecnología más avanzada que SAP puede ofrecer y la amplitud y profundidad de nuestra oferta de productos».

En el área de Gestión de Tesorería, nuestra visión se centra en tres pilares principales:

• Conectividad: Como hemos anunciado en ocasiones anteriores, seguimos trabajando en la solución SAP Multi-Bank Connectivity (MBC). Este servicio conecta bancos e instituciones financieras con empresas en toda la red de Santander mediante una solución plug-and-play para resolver muchos de los problemas que enfrentan los tesoreros corporativos en sus operaciones diarias, integrando los servicios bancarios en los sistemas ERP de las empresas.
• Interoperabilidad:  Buscamos ofrecer tecnología de vanguardia para simplificar y acelerar la integración con nuestros clientes sin necesidad de instalaciones SAP adicionales. En este sentido, Santander ha estado trabajando en varias iniciativas para facilitar y acelerar los procesos de comercialización de nuestros clientes e impulsar la extracción y transformación de sus datos de clientes.
• Evolución:  Esta alianza ya está en marcha, y el ritmo de las iniciativas para facilitar las operaciones de nuestros clientes se acelerará en un futuro próximo.

Si bien las ventajas potenciales de estos proyectos para las empresas son evidentes, la posibilidad de cambiar rápidamente de proveedor bancario podría considerarse una amenaza, ya que en el pasado se creía que un proceso engorroso generaba fidelización. Es decir, que los clientes mantendrían su relación bancaria actual porque el cambio resultaba demasiado problemático.

Sin embargo, esta mentalidad tradicional ha cambiado en los últimos 18-24 meses, impulsada por la llegada de la nube y las interfaces de programación de aplicaciones, así como por el auge de los modelos de negocio basados ​​en plataformas. Los bancos corporativos ahora buscan simplificar al máximo el uso de sus servicios bancarios para los clientes, aprovechando las soluciones financieras integradas. Por ello, Santander no solo está explorando los sistemas ERP, sino también los sistemas de gestión de tesorería (TMS) y los proveedores de conectividad bancaria, ya que su creciente popularidad demuestra la necesidad de las empresas de contar con soluciones rápidas y fáciles de usar.

Temas de actualidad como criptomonedas, stablecoins, DLT, blockchain o CBDC forman parte de muchas conversaciones cotidianas. Se avecinan tiempos emocionantes para la banca, ya que las nuevas formas de dinero implican nuevas maneras de pago.

Sin duda, el sector bancario debe comprender todas estas disrupciones tecnológicas que podrían afectar a los negocios de sus clientes en los próximos años.

El núcleo de estos debates dentro del sector radica en si los nuevos tipos de dinero digital serán medios de pago válidos. Santander Global Cash Management conoce bien este tema.

Por lo tanto, el punto de partida es comprender los diferentes tipos de dinero digital, sus atributos y especificidades, y si podrían ser adecuados para fines transaccionales. En una publicación anterior sobre stablecoins y CBDC, presentamos algunas de las variedades de monedas digitales, pero aún hay mucho más que saber sobre ellas. En términos generales, el sector lo ve como un juego de cinco jugadores:

• Dinero bancario comercial: Actualmente, el método de pago predominante a nivel mundial es el dinero que todos tienen en sus cuentas bancarias. Aunque enfrenta desafíos y cuestionamientos, la industria avanza para ofrecer una experiencia de pago mucho más eficiente y fluida (migración a ISO 20022, sistemas de pago instantáneo, API).
• Dinero electrónico: El dinero electrónico es un tipo de dinero digital almacenado en monederos electrónicos de instituciones monetarias (EMI) o instituciones de pago (IP). Si bien el sector está en auge con las criptomonedas y las stablecoins, el dinero electrónico está ganando popularidad y aumentando su base de usuarios (Mercado Pago, M-Pesa, WeChat, PayPal). Si bien la naturaleza de circuito cerrado de la solución permite la liquidación instantánea entre las partes y ofrece una excelente experiencia de usuario, su alcance se limita exclusivamente a la red de dinero electrónico.
• Moneda digital de banco central (CBDC): Las CBDC son una forma digital de dinero de banco central, al igual que los billetes y monedas emitidos por los bancos centrales, pero en formato digital. La mayoría de los bancos centrales están explorando sus posibles beneficios y riesgos, así como el valor añadido que aportan a los sistemas de pago. Las monedas digitales de banco central (CBDC) podrían tener un gran potencial en las economías en desarrollo, donde la inclusión financiera aún es baja (por ejemplo, el yuan electrónico, el dólar de arena o el naira electrónico). Sin embargo, en las economías desarrolladas, todavía no hay una respuesta clara a la pregunta: "¿Existen beneficios comprobados para una CBDC?". Al mismo tiempo, se han planteado inquietudes sobre cómo las CBDC podrían afectar la estabilidad financiera, los nuevos costos de infraestructura para toda la industria, las implicaciones para la lucha contra el lavado de dinero y la privacidad, y los efectos indirectos transfronterizos.
• Criptomonedas: Activo digital que utiliza criptografía para asegurar las transacciones intercambiadas en una red P2P. La programabilidad, la seguridad comprobada de la red DLT y la desintermediación son ventajas clave que ofrecen las criptomonedas. Sin embargo, debido a las turbulencias actuales en la economía global, la falta de regulación y la creciente volatilidad, las criptomonedas se consideran actualmente más un activo de inversión intangible que un medio de pago (Bitcoin, Ethereum...).
• Stablecoins: Activo digital que busca ofrecer los beneficios de las criptomonedas, pero reduciendo su volatilidad. Algunas stablecoins (por ejemplo, USDC) se asemejan mucho a una forma programable de dinero electrónico, combinando las ventajas de ese ecosistema con la naturaleza de código abierto de la tecnología de registro distribuido (DLT), dando lugar al fenómeno relativamente nuevo de las finanzas descentralizadas (DeFi).

Sin embargo, las stablecoins han generado gran interés últimamente, evidenciando los riesgos inherentes a estos activos.

Tanto el riesgo como la volatilidad de las criptomonedas y las stablecoins podrían mitigarse mediante la regulación. En este sentido, se está creando la normativa MiCA en la UE para proporcionar un marco legal uniforme para los criptoactivos, y se están llevando a cabo iniciativas similares en EE. UU. y el Reino Unido.

Santander participa en varias iniciativas para analizar posibles casos de uso donde estos nuevos elementos podrían ser beneficiosos:

• Fnality: Santander es fundador del consorcio bancario que creó una solución de pago basada en la tecnología de registro distribuido (DLT) y la tecnología blockchain. Fue creada para facilitar transacciones tokenizadas entre pares respaldadas por fondos depositados en una cuenta bancaria central.
• Monedas digitales de banco central (CBDC): Santander participa activamente en el proceso de consulta del BCE y otras iniciativas lanzadas por los bancos centrales en las regiones donde tenemos presencia, explorando posibles casos de uso, beneficios o tecnologías en las que se basaría la futura CBDC..
• Agrotoken: es la primera experiencia global, lanzada en Santander Argentina, que garantiza préstamos con tokens basados ​​en productos agrícolas como la soja, el maíz y el trigo. La solución permite a los agricultores acceder a nuevas opciones de financiamiento, ampliando su capacidad crediticia con activos tokenizados.

“El equipo de gestión de efectivo de Santander está siguiendo de cerca estas nuevas tendencias e iniciativas para comprender cómo podrían afectar a los procesos transaccionales. Cada vez más clientes buscan asesoramiento y soluciones que garanticen confianza, accesibilidad e interoperabilidad, y esto solo se puede lograr mediante iniciativas globales del sector" (Fnality, RLN). Stéphanie Rodriguez Aniorté | Directora Global de Pagos de Santander CIB

La disrupción tecnológica está transformando el panorama de los pagos… pero aún no se han revelado los resultados finales.

En las últimas décadas, la ciberseguridad se ha convertido en una de las funciones más críticas a nivel mundial, tanto a nivel corporativo como gubernamental. Eso no es diferente en Santander CIB, donde el equipo de ciberseguridad está dirigido por David Sheridan, que lleva más de 22 años en Santander y ha supervisado un gran cambio. Nos sentamos con él para explorar cómo ha cambiado el mundo de la ciberseguridad durante su etapa y cuál es el papel de su equipo en el banco.

David explica que la función de la ciberseguridad a nivel industrial ha evolucionado significativamente: "La seguridad de la información ha sido en gran medida una función de TI desde el inicio de la era interconectada", dice, "cubriendo aspectos como la seguridad de redes y el acceso a sistemas, era una disciplina muy técnica dentro de TI. Ahora, a medida que la gente es más consciente de los riesgos para las empresas y clientes derivados de las amenazas cibernéticas y estas amenazas se vuelven más sofisticadas, se trata ahora como una disciplina propia".

La ciberseguridad ha avanzado mucho en los últimos años. Cuando se construyeron originalmente la tecnología y las plataformas que utilizan la mayoría de las empresas, nunca imaginaron que la era de internet significaba que la seguridad de un producto podría cambiar con el tiempo. En términos prácticos, eso significa que los equipos de ciberseguridad trabajan con sistemas, que naturalmente con el tiempo presentan vulnerabilidades que deben ser abordadas.

Nuestro equipo de ciberseguridad desempeña un papel fundamental dentro del banco, y su amplio ámbito abarca tanto sistemas internos como el trabajo con proveedores y clientes en calidad de asesoría.

Dentro del banco, el enfoque está en proteger, detectar y gestionar antes de que surjan. En última instancia, explica David, "esto es un tema más amplio de resiliencia. Gran parte del tiempo de mi equipo se dedica a averiguar si tenemos los controles adecuados para protegernos contra ransomware, a probar sistemas de seguridad o a trabajar con el personal para entender los comportamientos necesarios para protegerse frente a amenazas cibernéticas.

El trabajo que realizamos en formación y concienciación del personal, y en 'seguridad por diseño' en cualquier nuevo producto o sistema que implementemos, está en última instancia diseñado para defender lo que David describe como "el banco hiperconectado del futuro" e implementar controles que garantizan que las personas solo puedan acceder a la información que necesitan para desempeñar su trabajo.

Otra área de interés es el riesgo en la cadena de suministro. Por ello, trabajamos estrechamente con todos nuestros proveedores para garantizar que estén igualmente bien protegidos y que cumplan con nuestros estándares de seguridad. "Todo esto también influye en nuestras relaciones con los clientes", explicó David. Como empresa, es esencial que estemos seguros durante toda nuestra cadena de suministro, para asegurarnos de que los datos y activos de nuestros clientes estén protegidos. En última instancia, el trabajo del equipo de ciberseguridad con clientes y clientes es generar confianza entre nosotros y generar valor para ellos a través de nuestros servicios. 
 

La complejidad de la cadena de suministro es uno de los mayores desafíos que enfrentan nuestros clientes y socios hoy en día. En Santander CIB, una de nuestras prioridades clave es afrontar este desafío con soluciones potentes e innovadoras. En este blog, exploramos los principales problemas y cómo Santander apoya a sus clientes no solo para gestionar el escenario actual, sino para prosperar en él.

Las dificultades en la cadena de suministro se vislumbraban desde hace tiempo, incluso antes de la pandemia. La globalización del suministro ha llevado a una importante deslocalización por parte de muchas empresas comerciales internacionales, lo que exige una cadena de suministro optimizada basada en una logística que reduzca los costes generales: un modelo conocido como «justo a tiempo», que se centra en producir la cantidad exacta que se necesita en el momento preciso en que los clientes la necesitan. Hasta hace poco, esto funcionaba bien porque la demanda era fácil de anticipar; sin embargo, a finales de 2019 ya se observaban fricciones en este sistema.

La llegada de la pandemia aceleró y amplificó estos problemas estructurales y desequilibrios subyacentes, lo que, sumado a las tensiones políticas y al aumento de los precios de la energía a nivel mundial, creó un escenario de tormenta perfecta. Hemos presenciado un cambio radical en los flujos comerciales, ya que las empresas buscan diversificar la producción y el suministro, y la velocidad se ha convertido en el nuevo paradigma, donde los modelos tradicionales de cadena de suministro no pueden satisfacer la demanda. La situación se agravó aún más en 2022 con el aumento de las tensiones entre Ucrania y Rusia, lo que derivó en importantes sanciones económicas contra Rusia y repercusiones en gran parte de la cadena de suministro mundial, especialmente en el alza de los precios del petróleo y el gas.

La congestión en las cadenas de suministro persistirá debido a la volatilidad, pero en un contexto de aumento de los costos de transporte, energía e inventario. Asimismo, la presión de los gobiernos y los consumidores en materia de ESG seguirá afectando los flujos y las opciones de transporte, y la descarbonización generará nuevas transacciones financieras y de materias primas, ejerciendo una mayor presión sobre el sector del transporte marítimo.

En consecuencia, nuestra «nueva normalidad» pospandemia es potencialmente muy volátil, y la necesidad de estar preparados para ello es fundamental. El desarrollo de herramientas para gestionar las operaciones comerciales con mayor flexibilidad y al menor coste posible permitirá a las empresas adaptarse y absorber las perturbaciones, pero el apoyo de las entidades bancarias desempeñará un papel fundamental, especialmente en el contexto de la transición energética.

En Santander CIB, hemos trabajado intensamente para apoyar a nuestros clientes ante estos desafíos y encontrar soluciones innovadoras.

Garantizar el suministro ha sido, quizás, el problema más común que hemos ayudado a nuestros clientes a gestionar. Desde la perspectiva financiera, Santander puede ofrecer apoyo y flexibilidad de capital para abordarlo. Las soluciones más eficaces han sido aquellas que posicionan al cliente como una contraparte más ventajosa que la competencia; por ejemplo, financiar pagos anticipados o pedidos de mayor volumen para acumular existencias y aumentar sus inventarios, gestionar así la nueva dinámica de la cadena de suministro e integrarlas en los contratos comerciales para evitar cualquier impacto en el apalancamiento de las empresas.

Las soluciones de inventario han sido otro elemento importante, y en este ámbito observamos que el enfoque se centra en la reorientación de las fuentes de suministro y la ubicación de los inventarios, y especialmente en encontrar soluciones eficientes para la creación de reservas estratégicas. En este sentido, hemos estado desarrollando soluciones para ayudar a nuestros clientes a liberar el efectivo inmovilizado en inventario, facilitando así la transición del modelo «justo a tiempo» al modelo «por si acaso».

Según Mencia Bobo, directora global de Soluciones de Comercio y Capital de Trabajo en Santander CIB, «la gestión de la cadena de suministro es ahora un reto común para todos nuestros clientes. Sin embargo, el impacto y la solución que requieren son únicos para cada uno. Nuestro equipo de Soluciones de Comercio y Capital de Trabajo en Santander CIB es experto en su campo y combina una visión macroeconómica con un conocimiento detallado de los mercados locales específicos de nuestros clientes para desarrollar soluciones y paquetes a medida que respondan a estos retos

En 2021, las empresas buscan formas de utilizar las nuevas tecnologías para mejorar la eficiencia y optimizar sus transacciones y procesos de tesorería. La digitalización desempeñará un papel fundamental, ya que las empresas reorientan su enfoque hacia la gestión de efectivo y los flujos de capital en respuesta a las presiones económicas globales, y buscan soluciones integrales a medida.

En este blog, exploramos algunos de los factores que influyen en este cambio y analizamos las soluciones que Santander Corporate & Investment Banking puede ofrecer en este ámbito.

En Santander CIB, reconocemos la digitalización como un importante motor de cambio en el mundo financiero actual. Con el trabajo híbrido y remoto como norma, muchas empresas buscan una solución contable moderna que unifique todos los sistemas y datos de la compañía en una única fuente y que automatice las tareas repetitivas y que consumen mucho tiempo. A la hora de gestionar los requisitos regulatorios y de documentación para empresas que operan internacionalmente y en múltiples mercados, un modelo centralizado que funcione a nivel macro resulta de gran valor para los tesoreros.

Además, se espera que la provisión e integración de información y análisis en tiempo real formen parte de estas soluciones. Dado el impacto duradero de la pandemia y la incertidumbre financiera global que se prevé que persista durante un tiempo, la automatización inteligente será fundamental para la previsión y la optimización del flujo de caja.

Estas necesidades se sustentan en cuestiones de coste y seguridad. Los costes tradicionalmente elevados asociados a actividades como el procesamiento de cheques en papel están siendo superados por tecnologías como Echeqs, mientras que las innovaciones digitales como la firma electrónica y blockchain protegen contra los riesgos de seguridad de forma relativamente rentable. Estas tecnologías se consideran de vanguardia en la actualidad, pero se espera que se conviertan en servicios estándar en los próximos años.

En Santander Corporate & Investment Banking, nos enorgullecemos de nuestros servicios de gestión de efectivo líderes en el mercado, como nuestro mejorado Santander Cash Nexus Transactional HUB. Esta solución integral, centralizada y de extremo a extremo ha sido diseñada para optimizar la liquidez y los flujos de efectivo a través de un canal inteligente y centralizado que puede gestionar todas sus necesidades en diversos países.

José Luis Calderón, Director de Banca Transaccional Global de Santander, comentó: «Conscientes de que cambiar la plataforma de pagos implica cambiar la esencia del banco, Cash Nexus ha permitido a Santander materializar la visión de futuro en la actualidad».

Nuestra versión mejorada de Cash Nexus ha demostrado reducir el tiempo medio de implementación para el cliente, el procesamiento de transacciones y la conectividad en aproximadamente un 70 %, e incrementar la capacidad de rendimiento de las transacciones en un impresionante 75 %. Nuestra extensa red global de banca minorista impulsa las capacidades locales de la plataforma Cash Nexus en todo el mundo y permite la implementación en nuevos países con un 65 % menos de tiempo.

Laureano Rubín de Celis, Director Global de Santander Cash Nexus Hub, señaló: «Nuestros clientes necesitaban una plataforma global consistente, independiente de las normativas regionales. Estamos comprometidos con la transformación de Cash Nexus en una infraestructura de vanguardia que nos brinde la flexibilidad necesaria para afrontar los retos futuros».

La trayectoria de Santander en el desarrollo de soluciones tecnológicas personalizadas para optimizar las operaciones corporativas garantiza una implementación flexible y diseñada para integrarse con diversos sistemas, proporcionando un único punto de acceso global que cumple con los estándares internacionales y ofrece tecnologías de seguridad de vanguardia.

Carlos Denche, Director Global de TI para Banca Transaccional Global de Santander, añadió: «Comparando las capacidades del nuevo sistema con las del anterior, el nuevo sistema ofrece mucha más flexibilidad para su configuración y operación, brindando mayores oportunidades para gestionar los servicios adaptándose a la evolución de los pagos, la disponibilidad para futuras conexiones API, el desarrollo de nuevas herramientas de pago y KPI más ambiciosos».

Todo el sistema está diseñado para optimizar el ahorro de costes, la rentabilidad y el flujo de caja de su empresa, ofreciéndole un control total sobre su negocio a nivel mundial para que pueda centrarse en maximizar sus beneficios.

La digitalización en la banca corporativa está en pleno auge, un cambio que se ha acelerado enormemente debido a los desafíos de la pandemia. Ahora más que nunca, los bancos están innovando intensamente para crear ofertas más eficaces y eficientes. En Santander CIB, nos encontramos en una posición privilegiada en este contexto. La digitalización ha sido un pilar fundamental de nuestras políticas de futuro durante varios años, y nuestra amplia experiencia y soluciones de vanguardia nos permiten satisfacer la demanda e introducir nuevas soluciones para nuestros clientes de forma rápida y dinámica.

La eficiencia, la seguridad y las monedas digitales son algunas de las tendencias clave que impulsan la digitalización en la banca corporativa, y Santander CIB se compromete a liderar la respuesta del mercado a estas tendencias. Contamos con equipos dedicados a identificar tendencias y futuras fuentes de demanda, y a desarrollar soluciones digitales innovadoras y líderes en el mercado, adaptadas a las necesidades de nuestros clientes, como nuestro motor de asesoramiento con IA diseñado para apoyar a los profesionales de la inversión, Kairos, o Santander Cash Nexus, que proporciona servicios de transacciones integrados para tesoreros corporativos.

Eficiencia y Rapidez

Gran parte del impulso global hacia la digitalización se basa en el deseo de eficiencia. Las empresas buscan soluciones que se integren fácilmente en sus procesos y sistemas existentes, a la vez que optimizan la eficiencia. Los procesos de incorporación de nuevos clientes deberán simplificarse, y la elección del proveedor de servicios podría depender de la facilidad de uso. A medida que las empresas buscan monitorear en tiempo real los flujos de efectivo, optimizar el capital de trabajo y contar con la flexibilidad para responder a los rápidos cambios en el entorno macroeconómico, las soluciones inteligentes y eficientes serán fundamentales.

Un ejemplo de esto es Echeq, un nuevo sistema de pago digital que Santander CIB ha implementado en Argentina para simplificar la emisión, el endoso, el depósito y la circulación de pagos digitales. En 2020, el Banco Central definió que todos los clientes deberían poder realizar pagos digitales a través de plataformas en línea.

Seguridad

Vinculada a esto, existe una segunda tendencia: la de la seguridad. Con el aumento del volumen de transacciones digitales, aumenta el riesgo de brechas de seguridad, así como los desafíos regulatorios. Esto debe sopesarse con el deseo de comodidad, y los bancos deben ser inteligentes al gestionar esta situación y encontrar la manera de combinar ambos aspectos en una solución integral.

Las tecnologías financieras, como el reconocimiento facial, la automatización y los cheques digitales como Echeq de Santander, facilitan el intercambio y la autenticación segura de información. Muchos bancos ya utilizan IA o aprendizaje automático para prevenir y detectar problemas de seguridad.

Monedas digitales y criptomonedas

Una encuesta reciente del BIS sugiere que el 60 % de los bancos centrales están considerando la Moneda Digital de Banco Central (CBDC), y el 14 % está realizando pruebas piloto. Los gobiernos están desarrollando infraestructuras de pago como parte de su política industrial para controlar los flujos monetarios y gestionar plataformas digitales y de datos, y están empezando a considerar seriamente las criptomonedas como parte de estas estrategias. En una reciente sesión de Santander CIB Talks, nuestro director de Activos Digitales, John Whelan, habló sobre cómo los valores digitales, el efectivo digital y las criptomonedas constituirán una parte importante del sector financiero en el futuro, y la importancia de lograrlo de forma controlada y minimizando los riesgos. Es fundamental que los bancos adopten un enfoque innovador sobre qué clases de activos pueden digitalizarse y que escuchen las ideas de sus clientes en este ámbito para satisfacer sus necesidades.

Por lo tanto, los proveedores de servicios financieros deben estar preparados para trabajar con monedas digitales y ofrecer servicios basados ​​en criptomonedas, además de garantizar que cuentan con la infraestructura necesaria para gestionarlas de forma eficiente y segura. Soluciones como blockchain y la tecnología de registro distribuido (DLT) ofrecen nuevas oportunidades, desde transacciones financieras hasta acuerdos contractuales automatizados. Este año, Santander participó en la emisión del primer bono digital público basado en blockchain del BEI, por un valor de 100 millones de euros, otro ejemplo de cómo las tecnologías emergentes se están integrando en la banca corporativa.

Puede obtener más información sobre el trabajo pionero de Santander en la implementación de blockchain en sus servicios para mejorar la atención al cliente y la eficiencia aquí.

Hemos seguido muy de cerca la COP26 - Conferencia de la ONU sobre Cambio Climático en la CIB de Santander. Ahora que el evento ha terminado, el papel fundamental que desempeñarán las instituciones financieras para ayudar a los países de todo el mundo a alcanzar sus objetivos de emisiones netas cero se ha hecho aún más evidente.

En línea con este tema, el WSJ publicó recientemente un reportaje especial titulado 'Por qué importan los bancos en la transición verde'. Entre otras cosas, el artículo destaca las acciones que los bancos pueden tomar para reducir el impacto de sus actividades empresariales y, específicamente, las acciones que Santander tomará en línea con su compromiso para 2030.

Consulta el artículo dedicado para saber más sobre lo que estamos haciendo para ayudar a nuestros clientes en todo el mundo en su transición hacia modelos de negocio más sostenibles.