Como a presença de agentes não bancários no sector dos pagamentos está a tornar o "banco invisível" uma realidade

Uma mudança de paradigma tem vindo a ocorrer no setor da Gestão de Caixa há algum tempo. Onde antes existia uma relação bilateral entre o banco e o cliente, agora trata-se de um negócio multilateral, no qual participam terceiros para melhorar a experiência global do serviço. Neste contexto, o Santander está a analisar como colaborar com novos participantes.

Antes de discutirmos o SAP Ready, a nossa solução para navegar nesta mudança de paradigma, é importante descrever a situação atual. Como banco global, é crucial para nós estarmos na vanguarda para continuarmos a oferecer um serviço de excelência aos nossos clientes.

Para o tornar possível e avançar com firmeza nesta viagem rumo ao "banco invisível", explorámos o que o mercado desejaria para simplificar e facilitar o seu negócio de tesouraria. Foi aí que nasceu o SAP Ready. O SAP é o ERP mais utilizado entre os clientes empresariais e é o parceiro perfeito para cocriar soluções diferenciadas e tornar o "banco invisível" tangível.

A nossa aliança com a SAP procura acelerar a digitalização global do Santander. Serviços de Banca Transacional para os nossos clientes, ajudando-os a lidar com as perturbações na cadeia de abastecimento e a acelerar os seus esforços de descarbonização. A ambição do SAP Ready é integrar as soluções de Gestão de Caixa do Santander, tanto globais como locais, no sistema principal do cliente, permitindo-lhe realizar transações diretamente no seu próprio SAP ERP. É importante destacar que o SAP Ready não se limita à Gestão de Caixa — abrange também todo o âmbito das soluções GTB para melhorar o fluxo de caixa e aumentar a eficiência da cadeia de abastecimento dos nossos clientes, utilizando as soluções mais inovadoras.

José Luis Calderón, Head of Global Transaction Banking (GTB) do Santander CIB, afirmou: “Esta parceria representa um passo em frente na digitalização das soluções que oferecemos aos nossos clientes, com um forte foco na conectividade, na gestão da cadeia de abastecimento e na transição energética. Já possuímos um sólido portefólio de soluções de Banking Transacional na Europa, América e Ásia, que auxilia os nossos clientes a navegar pela complexidade de fazer negócios a nível global. Esta proposta de valor surge da combinação da compreensão das suas necessidades e desafios diários com o aproveitamento da tecnologia de ponta que a A SAP pode oferecer e da amplitude e profundidade da nossa oferta de produtos.”

Na área da Gestão de Caixa, a nossa visão centra-se em três pilares principais:

• Conectividade: Como já tínhamos anunciado anteriormente, continuamos a trabalhar na solução SAP Multi-Bank Connectivity (MBC). Este serviço liga bancos e instituições financeiras a empresas de toda a área de atuação do Santander em modo plug-and-play, resolvendo muitos problemas que os tesoureiros empresariais enfrentam nas suas operações diárias, integrando os serviços bancários nos sistemas ERP das empresas.
• Interoperabilidade: Procuramos oferecer tecnologia de ponta para simplificar e acelerar a integração com os nossos clientes, sem necessidade de instalações adicionais SAP. Neste sentido, o Santander tem vindo a trabalhar em diversas iniciativas para facilitar e acelerar os processos de entrada no mercado dos nossos clientes e potenciar a extração e transformação de dados de clientes.
• Evolução: Esta parceria já está em funcionamento e o ritmo das iniciativas para facilitar as operações dos nossos clientes irá intensificar-se em breve.

Embora as potenciais vantagens destes projetos para as empresas sejam claras, a possibilidade de mudar rapidamente de fornecedor bancário pode ser vista como uma ameaça, dado que, no passado, acreditava-se que um processo complexo criava... A ideia de "fidelização" ou seja, a crença de que os clientes permaneceriam com a sua relação bancária atual porque mudar seria muito problemático.

No entanto, esta mentalidade tradicional mudou nos últimos 18 a 24 meses, impulsionada pelo advento da computação em nuvem e das APIs (interfaces de programação de aplicações), bem como pela ascensão dos modelos de negócio das plataformas. Os bancos empresariais querem agora simplificar ao máximo a utilização dos seus serviços bancários pelos clientes, aproveitando as soluções financeiras integradas. Por este motivo, o Santander procura não só sistemas ERP, mas também TMS (sistemas de gestão de transações) e fornecedores de conectividade bancária, uma vez que o crescimento destes sistemas exemplifica a necessidade das empresas por soluções rápidas e fáceis de utilizar.