Sete considerações-chave para Cash Management em 2024
Ao entrar em 2024, o panorama da tesouraria volta a estar marcado por um conjunto de desafios. A incerteza global, juntamente com o aumento dos preços das matérias-primas, a inflação e as taxas de juro, estará certamente no topo das preocupações das empresas ao analisarem os impactos nas cadeias de abastecimento e a forma como estes se refletem no balanço.
Quase quatro anos após o início da pandemia, e com o aumento dos custos de produção e financiamento, a pressão contínua sobre as empresas para manter a rentabilidade poderá levar a um maior foco na redução de custos ao longo de toda a cadeia de valor.
Uma abordagem de previsão de fluxos de caixa orientada para o futuro, juntamente com uma gestão integrada da liquidez a nível global, será fundamental. De forma geral, uma estratégia de Cash Management baseada na simplificação e inovação, mas suficientemente ágil para responder rapidamente às mudanças, será essencial.
Apresentamos de seguida sete considerações-chave para uma gestão eficaz de Cash Management em 2024:
1. Investir numa base tecnológica sólida a longo prazo
Embora o controlo de custos seja uma prioridade para as empresas, investimentos prudentes na modernização tecnológica — como o processamento de pagamentos, a conectividade via APIs ou sistemas ERP robustos — podem representar uma aposta estratégica a longo prazo.
Adicionalmente, a racionalização das operações entre centros de serviços partilhados e unidades de vendas e distribuição será essencial para preparar o crescimento sustentado.
2. Desbloquear o valor da estratégia de localização
Isto pode ser alcançado através da reavaliação de onde o capital está retido em países com barreiras legais e regulatórias, bem como através da revisão de programas de trade e Working Capital para garantir que continuam a ser comercialmente atrativos.
3. Avaliar a amplitude e profundidade das soluções
Esta questão é particularmente relevante ao considerar objetivos estratégicos de curto e médio prazo, uma vez que é essencial para gerar eficiências nos processos de tesouraria. Quer se trate de implementar um banco interno (in-house bank), acelerar a adoção de pagamentos em tempo real ou promover a utilização de APIs como elemento central de conectividade, a avaliação das opções disponíveis permitirá adaptar as soluções ao modelo de negócio específico.
4. Equilibrar a dicotomia global-local
Optar por soluções homogéneas pode fazer sentido do ponto de vista comercial, mas é fundamental considerar as especificidades de cada país ou operação para construir uma estratégia de tesouraria flexível.
Para empresas com posições de liquidez elevadas, isto pode implicar avaliar estruturas de cash pooling ou contas virtuais que sejam eficazes tanto a nível local como global.
5. Preparar a estratégia de investimento para o futuro
Embora ESG e investimento sustentável não sejam conceitos novos, há um interesse crescente nesta área. As empresas devem considerar estas opções como parte de uma estratégia que reflete os seus valores e proporciona diversificação.
6. Colaborar com parceiros que valorizem a fiabilidade das plataformas
Numa era em que velocidade e agilidade são fundamentais, mas caminham lado a lado com a cibersegurança, dedicar tempo à escolha dos parceiros certos é essencial. Num mercado saturado, as empresas têm mais opções do que nunca quando se trata de fornecedores de gestão de caixa.
Contudo, à medida que a cibersegurança se torna uma prioridade máxima para a alta administração, será importante avaliar cuidadosamente a integração de um parceiro que partilhe a mesma filosofia e abordagem à gestão de riscos cibernéticos.
7. Executar consistentemente os fundamentos
Processar pagamentos e cobranças de forma eficiente, bem como garantir uma gestão otimizada dos depósitos em termos de segurança, liquidez e rentabilidade, continua a ser essencial.
A experiência de Santander CIB em Cash Management
Num contexto de mudança sem precedentes, o Santander CIB está comprometido em apoiar os seus clientes na interseção entre transformação da tesouraria, gestão eficaz de liquidez e inovação tecnológica.
Com décadas de experiência na Europa, Ásia e Américas, os profissionais de Cash Management do Santander são parceiros de confiança que compreendem a importância da diferenciação.
Com base na força da nossa plataforma global, na profundidade da nossa oferta de produtos e nas nossas capacidades tecnológicas avançadas, implementamos soluções integradas de Cash Management centradas numa experiência de cliente de excelência:
- Soluções flexíveis de gestão de liquidez, ajustadas às suas necessidades de gestão de tesouraria. Nossas soluções descomplicadas são projetadas para embasar melhores decisões de negócios, gestão de riscos e conciliações, resultando em uma gestão de balanço patrimonial mais sólida.
- Gestão de pagamentos escalável de ponta a ponta, incluindo uma plataforma de internet banking segura, impulsionada por um mecanismo de pagamentos global de última geração, e conectividade completa em toda a cadeia de pagamentos, do ERP ao beneficiário final.
- Uma oferta integrada de cobrança que permite otimizar a conversão de vendas. Compatível com os principais métodos e sistemas de pagamento internacionais, nossa proposta de valor visa acelerar o lançamento de produtos no mercado e expandir o alcance.
- Acesso a plataformas tecnológicas de ponta, que incorporam inovação, simplicidade e flexibilidade. Nosso modelo operacional exclusivo nos proporciona a confiabilidade de um banco com a flexibilidade de uma fintech.
- Com processos robustos de gestão de riscos, conformidade e prevenção de fraudes, a proteção de seus dados e informações é fundamental para nós. Estamos constantemente aprimorando nossa tecnologia e controles para fortalecer as defesas de cibersegurança e a resiliência operacional, colocando a segurança de nossos clientes no centro de nossas operações.
Eva Bueno (diretora global de Gestão de Caixa) afirma: “Estamos totalmente comprometidos em ajudar nossos clientes a expandir seus negócios por meio de uma abordagem consultiva no ecossistema de pagamentos em constante evolução, liderando a inovação e cocriando soluções em conjunto.”